风控定义
- 广义: 风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。
- 狭义: 风控需要解决的风险问题不一，但目标一定是尽最大可能充分避免或减少风险。制定预期可接受的风险量化目标方案，后持续迭代优化。
风控重要性
- 风控是企业的保障业务稳定发展的核心。金融，互联网，社交，搜索，电商，出行，房产，安全，视频，几乎所有行业都需要风险管理。
- 业务运营(促活，拉新，调度，分配，特定业务)
- 风险:
- 财务: 坏账，资金链断裂，公司价值
- 法律: 侵权，逃税，数据隐私，公司声誉
- 政策: 监管部门政策
- 业务: 资损，刷单，欺诈(营销，点击)，薅羊毛，业务逻辑不合理
风控基本原则
- 整体方针: 轻管控，重检测，快响应。
- 首先尽可能避免根本性安全缺陷，后从业务角度考虑整体风险。
- 根据业务形态分层分级，量化目标，清晰分类。
- 控制手段包括但不限于宣传，处罚，法律。
- 目的让目标用户以公司或企业预期内的方式进行。
- 不断提高目标造成各种风险的成本。
相关能力方法论
精通业务
- 对业务的深刻理解，并且站在对立面立场，才能更敏锐感知到业务所面临的风险.
- 平衡对业务影响力度与对目标用户体验
维度
- 用户画像，人脸识别，推荐系统，智能语音，数据挖掘、风控模型
策略
- 关联业务实际场景与需求
- 平衡策略精确率与召回率
算法
- 算法大多在数据有一定量级产生的作用更大.更好辅助风控的规则。
- 皮尔森 pearson
- 肯得尔 kendall
- 斯皮尔曼 spearman
- 逻辑回归 (Logistic Regression)
- 随机森林 (Random Forest)
- 梯度提升树 GBDT(Gradient Boosting Decision Tree)
- XGBoost
- LightGBM
